钱虽能生钱，万物都有规律，遵守规律都是行家！

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在财富追求的道路上有许多的误区：比如，有人会说，钱就这么点，没必要理财；还有人看到买房可以快速升值，就不顾一切借款贷款买房；还有人看到网上某些机构的专家的说法，就盲目投入……今天我们就聊一聊如何让钱生钱的问题。

一、保住你的本金，保住你的本金，保住你的本金。重要的话说三遍！

这是理财的基础，鸡都飞了，怎么生蛋？

不要盲目创业，我在小县城，经常看到这样的例子，夫妻两个外出打工四五年，因为前几年打工形势不错，起早贪黑的积攒了几十万，想照顾孩子，想回到父母身边，就回到家乡开始创业。做什么呢？开饭店、卖服装、做建材……经常是你方唱罢我登场，常看到“转让”的告示，常看到招牌的更换！在网络的冲击下，实体生意生存越来越艰难，没有经验，请你不要脑子一热，把辛苦挣来的大把钞票扔出去！对，我说的是扔，没有相关行业经验盲目入行就是扔钱！在现今经济形势下，最好的选择是老老实实的打一份工，得一份工资，这是最稳妥的方式。

不要相信高利。正如看到一个个担保公司人去楼空后的感叹：你想的是人家的高息，人家想的是你的本金。几十年的人生经验告诉我们，凡是一个来钱非常容易的机会，或者是陷阱，或者是风险。

不要相信网上的专家。经常在网上看到如何理财的文章，分析起来头头是道，说每年能达到8-10%的收益，多少年资产可以翻一倍。我是不相信这些所谓的高收益。比如一个朋友做保险，前一段一直找我，说每年投个几万块钱，投若干年后可以到出本金，还可以达到X%的每年的高收益。我追问，你确定我能达到这么高的收益吗？他说这是保险公司根据往年的收益情况计算出来的。再次追问，如果达不到呢？他就无语了……所以，记住，不要相信这些所谓的高收益，如果有这样的事情，谁还去工作？

不要盲目购买房产。三四线城市的房产不具投资价值，就像我们县城的房价，从最初的1000元左右，一路上行到2800左右，现在回落到2000左右，基本两年横盘不动。有人也许会说1000买的，不是挣钱了吗？可是，你考虑过物价上涨因素了吗？1000元一平米的时候你的工资多少？不到一千块！现在2000一平方，你的工资多少？3000多了！那你说你是赚了，还是赔了？记住，县城的房子不具投资价值，市里也差不多，如果非要买，请去北京经济圈，上海经济圈，广州经济圈！最不济也要在郑州！

话到这里，读者会说，这也不行，那也不行，怎么做才能钱生钱呢？

二、如何钱生钱？

诀窍一：记账

无论时代如何变化，理财的基本功都是从“记账”开始。只要养成了记账的习惯，理财就已经成功了50%。

根据记账确定开支首先明确你每月能赚多少钱，包括工资、自有住房租金以及其他以月为单位的收入。接下来，算一算你的开销，保留所有的账单和收据，无论是现金支付还是信用卡的消费，记录下每一笔支出，并把你的支出分成三类：固定开支、责任开支和弹性开支。

天底下省钱的秘密其实就一条，做到花销低于收入。

诀窍二：预算

要理财，最重要的是养成事先确定需要消费的支出，在确定范围内进行开销的习惯。要想遵守这个原则，一定要信守对自己的约定。

请记住，做预算的目的就是为了让你把钱省下来、存起来。

诀窍三：存款及相关投资理财小窍门

1、存款

如果你收入不多，尝试一下“50-30-20方案”，这是哈佛教授E lizabeth Warren提出的。她认为一个人的固定开支和责任开支应该占税后收入的一半，剩下的30%是弹性支出，最后的20%就应该存下来。那存多少钱才合适呢？首先让我们明确一点，数目并不是关键，比例更重要。当然，每个人的情况都不相同，单身或已婚，有无子女，和父母同住还是自己租房。

通常你需要将税后工资的10%至15%存下来。显然，存得越多越好，以上的比例只是个底线。

而对于那些收入还要高一些的人来说，存款比例也应该适当调高。

让存款成为你终生的习惯，不要找任何借口。把钱存起来不仅是为了应付突发状况，更是因为这对于以钱生钱非常关键。

别忙着消费能将钱存起来的秘诀就是先存款、后消费。很多人通常习惯于先花钱，再将剩下的存起来，而聪明人的做法却刚好相反。开一个银行账户，每月工资到手后先把钱存进去。没有很多钱在手边，也就不会想着乱花钱了。

2、紧急备用金！

要记得拨出一些钱作为准备金以应对紧急情况，通常是遭遇解雇或生病。

3、房产、股票、债券、基金等投资

别忘了投资存款的终极目的是投资，让钱生钱。如果只是将钱往银行账户一放，按照目前的利率水平和通货膨胀率，你的钱只会贬值。投资到哪里去呢？最常投资的领域包括房地产、股票和证券。若投资房产你需要大笔的启动资金，所以必须仔细考量这对你是否合适。

相比之下，股票和债券进入的门槛比较低。做股票是门学问，贪婪和恐惧永远是你必须记住的两个词。不要说股票太深奥，这年头，不增加些资产性收入肯定是不行的，只有不愿意做的，没有不会做的。愿意担风险就投点股票，不愿意就投债券。

4、提高自我，是最好的投资。多读书多学习，只有自身能力提高了，你的朋友就会来了，你的机会就会来了，钱也就随之来了。所以，一定要有一定的资金投到自我提高上来，记住，学习——什么时候都不晚！（这是我今天说的最重要的一条）

再总结一下：第一要保住本金，这是理财的关键；

第二投资学习，这是理财的捷径；

第三量入为出，这是理财的基础；

第四分散投资，这是理财的风险控制。